大部分情况下，“商业医保”事实上是指商业医疗保险，而且商业医保是值得买的。

因为商业医保的报销范围要比医保的要广泛非常多，报销比例也相对高一些；能帮助被保人更好地面对大病所带来的经济风险。

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一、商业医保是指什么保险？值不值得买？

商业医保说白了是属于医疗保障体系的一大组成部分，且一般是由用人单位或个人自愿参保的；主要起到的作用是结合比例对被保人治疗产生合理且有必要的医疗费用进行报销。

再者，商业医保分别有住院津贴性和费用报销型。

住院津贴型的商业医保是保险公司凭据约定的每天固定补贴金额对被保人住院治疗期间进行经济补偿，重点是这类商业医疗保险产品不受医保或其他商业医疗保险的限制。

也可以说，倘若你投保的是住院津贴型的商业医保，那么即使医保或其他商业医疗保险可以报销一定比例的医疗费用；只不过需要符合相应的给付条件，保险公司依旧会根据合同约定的金额来给付。

而费用报销型的则是以按比例对被保人治疗期间产生的相关费用报销，一般这类商业医疗保险现在主要针对的是超过免赔额的部分医疗费用；所以如若没有超过免赔额的医疗费用，到那时被保人要么自费，也许使用医保能报销多少就算多少了。

还有，市面上有一部分的费用报销型商业医保是凭借被保人是否经社保报销来约定不同的报销比例。

这里就建议大家，优先选好不限社保报销条件的商业医疗保险产品，如此来说大家在报销时也可以省心一些，尚且也可以帮助减少自费部分。

由此可以晓得，眼下不论是住院津贴型商业医疗保险还是费用报销型商业医疗保险，都是很值得大家考虑投保的。

因为谁也无法预测到自己会什么时候罹患疾病，尤其是检查出恶性肿瘤这类重大疾病；尽管现在的医学科技能够治好“绝症”，但是前提是得要有充足的医疗费用支持才有希望。

事实上在面对重大疾病时，单靠医保根本无法起到充足的保障作用，更多还是借助个人的商业健康保险，而这时商业医疗保险的亮点就举足轻重了。

阅读到这里，商业医疗保险的基本情况就分析得差不多了，下面学姐再针对想要购置商业医疗保险的朋友们，给大伙分析下加购商业医疗保险时的注意事项。

另外医疗险和重疾险的作用是不同的哦，如果你对这两种保险的区别不太了解，可以点击下方链接：

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二、买商业医保需要注意什么？

1. 投保时机

从实质上讲，商业医疗保险而今是属于健康保险的一种，但是健康保险是以被保人的身体健康为保障标的；那么购买保险时，保险公司对于被保人的身体健康状况的要求就十分严格。

而且人的身体健康状况是会随着年龄的不断增长而下降的；所以说，大家若是需要加购商业医疗保险的话，推荐是尽快置办！

趁自己身体还健康时投保，这样不光投保成功不难，还能够拥有更多选择优秀商业医疗保险产品的选择权。

2. 健康告知

健康告知其实是指被保人在投保健康保险之前，保险公司晓得被保人身体状况和过往病史等情况的一个调查问卷。

对于这个问卷，期望大家可参照“有问必答，不问不答”的原则来如实告知即可。一定要记住，隐瞒告知不可取！

3. 产品选择

不过说到产品选择，而今市面上的商业医疗保险产品五花八门，大家非常容易就挑花了眼，不懂得如何选择比较好。

那么学姐推荐大家可以从投保条件是否合理、保障内容多样和增值服务偏实用型，和是否支持保证续保保障这4大方面来筛选；需要注意的是从自身投保需求出发！

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写在最后

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大家可以通过以下这几种渠道来购买大病百万医疗保险：

1、线下门店：因为大病百万医疗保险都是由各大保险公司来进行承保的，所以大家在选好想要购买的产品之后，直接可以去其承保公司的线下门店办理投保手续，现场会有工作人员协助大家办理。

2、代理人：现在很多保险公司都有保险代理人，如果大家身边刚好有信得过的保险代理人，在选好产品之后，也可以直接在他们手上来办理投保手续。

3、官网：各大保险公司都有自己的官方网站，有投保需求的人，可以直接登录保险公司的官方网站，找到自己想要投保的产品，再根据页面提示来进行操作，最后支付保费投保即可。

大病百万医疗保险购买时要注意什么

1、健康告知：因为百万医疗保险属于健康保障类的保险，所以在投保之前，保险公司会要求被保险人进行健康告知。而在进行健康告知时，被保险人不能隐瞒自己的病史以及身体状况，如果存在刻意隐瞒的情况，在出险之后保险公司多半是不会进行赔偿的。

2、等待期：百万医疗险是有等待期的，如果被保险人是在等待期内出险，保险公司最多只会退还已交的全部保费，是不会按照保险合同的规定来报销医疗费用的，所以大家要注意一下。但是如果大家是因为意外状况出险，就不用受到等待期的限制。

大病百万医疗保险怎么买合适

1、保障时间：因为大部分百万医疗险的保障时间都只有一年，但是目前保险市场上也有些可以保证续保几年的产品，大家可以尽量选择这些产品来购买，因为在保证续保期间内，被保险人不用担心续保问题，稳定性会更好一些。

2、免赔额：大部分百万医疗险的免赔额都在1万左右，但是有些保险公司为了吸引消费者，也会把免赔额定得低一些，现在大家可以尽量选择免赔额低一些的保险来购买，因为免赔额越低，能获得理赔就越多。

3、保障内容：除了基础的一般医疗保障和重疾医疗保障之外，大家最好选择带有就医绿通、费用垫付等增值服务功能的产品来购买。这样被保险人在出险之后才能更快更好地获得医疗服务。

法律依据：

法律依据：

《城镇职工基本医疗保险办法》第二十六条

参保人员因病住院，达到起付标准以上的费用由统筹基金按规定支付。起付标准按医院级别确定，

一级医院500元，

二级医院600元，

三级医院700元，与医疗保险经办机构签订住院医疗服务协议的社区卫生服务中心、乡镇卫生院200元，无等级医院参照二级医院执行。市外转诊起付标准1000元。下列情况减免起付标准：

（一）参保人员因艾滋病在本市定点医疗机构住院，不计起付标准。

（二）100 周岁以上的参保人员，在本市定点机构住院，不计起付标准。

（三）已办理医疗保险退休手续的人员在本市一、二、三级定点医院住院，起付标准分别降低100元。（四）参保人员因精神病，恶性肿瘤手术及放化疗，肾功能衰竭透析治疗及移植手术，肝、肾、骨髓移植术后的抗排斥治疗，重型再生障碍性贫血，骨髓增生异常综合症及骨髓增生性疾病、系统性红斑狼疮在定点医疗机构多次住院，经审批后一年计算一次起付标准，按年度所住定点医疗机构更高级别确定。

（五）参保人员在一个治疗过程中因病情需要可以双向转诊。在本市由低级别定点医疗机构转往高级别定点医疗机构，只补计起付标准差额；由高级别定点医疗机构转往同级别或低级别定点医疗机构，不再另计起付标准。