购房提前还贷怎样操作更省钱?

购房提前还贷怎样操作更省钱?

lysxtv 2025-04-17 热点资讯 91 次浏览 0个评论

购房提前还贷相对省钱的操作方法有以下5种操作方法:

购房提前还贷怎样操作更省钱?

1、全部提前还款。购房者将剩余的全部贷款一次性还清,但是已付的利息是不会被退还的,剩余利息可以免除。

2、部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短,这种方式可以节省较多的利息。

3、部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变。这种方式可以减小月供的负担。

4、部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短,这种方式节省利息较多。

5、剩余贷款保持总本金不变,只将还款期限缩短。这种方式月供负担会增加,但是可以减少部分利息,相较于其他几种还款方式,稍显不合算。

上述方法中,方法1比较适合手上有钱的人,比如生意人,可以一次性提前还完贷款,就是余下的本金部分就可以了,也不用再还利息。因为利息是从本金中产生的

我举一个例子,也是上周朋友问到我的:

朋友还款总额是699070.65元。其中本金385436.91元,利息313633.74元。他是做装修生意的,也时间有钱了。现在想提前还贷,问我提前还贷是还69+万,还是38+万多就可以了。我说,你这种情况提前还贷就是需要还38.5+万就可以了,不是需要还69+万的。因为31多万的利息是从本金产生的,如果个人还了本金,就没有利息了呀,所以不需要还31万多了。这个就是非常的划算的提前还贷方法。

还有就是像我自己本人的,属于公积金贷款,我就是选择方法3来操作的,也是可以相对省钱的方法。下面我说下具体的操作:

1.打开微信搜索栏,输入当地公积金管理中心的名称,进入当地的公积金管理中心。(然后按照登录提示先登录,一般都有这个步骤,我这里是刷脸认证登录)

2.点击“贷款业务”

3.点击“提前还贷”

4.这里可以看到自己当初还贷的方式。我的是等额本息还款方式,就是月供都一样的。然后下滑到底部的“还款结算信息”,输入个人需要提前还款的金额,提交。

提交提前还款申请之后,从下个月开始,月供就产生了变坏,月供会减少。我是提前还款了2万,月供少了140元。月供减少多少是根据个人贷款金额、还款金额等多方面核酸的,系统自动生成,无需自己计算。所以,如果大家的公积金贷款的话,无法领取公积金使用的话,可以直接用自己的公积金抵扣提前偿还本金,这样自己的月供就会减少了,自己的生活、经济压力也会减少,这个是很不错的提前还房贷省钱的好方法。

以上就是个人分享的一些提前还房贷的省钱操作,大家还有更好的方法的话,欢迎底下分享哦~~

8个还贷方式让你把钱省下来

降低房贷月供的主要目的是减轻个人负担、改善现金流和提高生活品质。房贷通常是家庭财务中最大的支出之一,每月需要支付相对较高的还款金额,这可能对家庭的日常开支造成影响,甚至可能导致还款困难。通过降低每月的月供金额,可以帮助个人或家庭更好地管理金融状况,缓解经济压力,从而提高生活品质。

另外,降低每月的月供金额也可以为个人或家庭留出更多的资金流动余地,用于其他重要的支出,例如子女教育、健康保险、养老规划和旅游等。这样可以帮助人们更好地享受生活,增加自我价值感和满足感。

阿虎在降低月供上系统研究过,总结了几个降低月供的方法。跟大家分享一下~

1.重新谈判利率

如果您的贷款利率较高,可以与贷款机构重新谈判以获得更低的利率。首先,了解当前市场上的利率水平,并与其他贷款机构进行比较,以便在谈判时有更多的筹码。准备好自己的经济状况和还款记录,并与贷款机构的贷款专员讨论您的愿望和目标。如果您的信用记录良好并且有稳定的收入来源,贷款机构可能愿意调整利率或提供其他利率优惠。

现在进入了存量房时代,央行的贷款基准利率一降再降,各个银行也跟着下调了银行的贷款利率,如果房子贷款买在了利率的高位,一定要去银行从新确认利率,阿虎有个朋友买房子时候利率6%,后来跟银行降低到5.3%,每个月还款少了3k。

2.提前还款或额外还款

通过提前还款或额外还款,您可以减少贷款本金并减少未来的利息支出。这有助于缩短贷款期限或降低每月的月供金额。例如,如果您有闲置资金,可以考虑一次性提前偿还部分贷款金额。另一种方法是每月支付额外的还款金额,将超过最低要求还款数额。这将有助于加快贷款的还清速度,从而降低贷款期限和月供。

阿虎去年年终奖发了5w,在手里掐了半个月没有想出合适的去处,基金市场一片绿,理财产品收益甚至不如银行定期,但是大额存单抢都抢不到,于是干脆把这笔钱提前还了房贷,选择减少每个月的还款额度,每个月可以少还500块,一下子觉得轻松了很多。

3.转换贷款类型:

根据您的情况和市场条件,可以考虑转换贷款类型。例如,从浮动利率转换为固定利率,或者选择其他适合您的贷款类型。如果您希望在一段时间内获得较低的利率和稳定的月供金额,固定利率贷款可能更适合您。反之,如果您预计将来的利率可能下降,可变利率贷款可能更具吸引力。在做出决策之前,请了解不同类型贷款的特点、优缺点和风险,并与贷款机构进行沟通。

现在利率下行,可以尽量选择浮动利率,这样可以紧跟政策角度,永远享受最低的还款利率,房贷的月供自然就降下来了。另外一个小技巧是,贷款的时候利率可以选择签约日的利率或者是放款日的利率,以现在利率一降再降的情形来看,千万要选择放款日的利率结算,说不定放款日拖了几个月,又能赶上一波利率下调。

以为买了房就过上了幸福快乐的日子了么?实则不是,每月数千元的房贷也会将你的生活压迫的疲惫不堪,房贷所需要还给银行的利息基本超过了本金的一半。如何还贷最省钱,是不少人关注的重点,今天小编就为大家盘点下还贷省钱技巧,让你的还贷负担减少一倍!

一、尽量使用公积金贷款

众所周知,公积金贷款的利率比商业住房贷款低得多,特别是7折优惠利率取消后,两者之间所还的利息差距将更大。因此贷款买房,公积金贷款最省钱。

公积金贷款的优势更加明显。公积金贷款作为一种福利性购房贷款,目前许多城市公积金贷款政策不仅仍可首付两成,更可享受3.87%的公积金利率,比7折利率还低。

另外,由于目前公积金房贷没有一套房和二套房之分,只要首次贷公积金或者第一次公积金贷款还清了再贷公积金房贷都可以。因此,最好是采取首套房贷商业贷款、二套房贷用公积金的做法。

二、变更还款方式省息划算

对于还款能力较强、收入较稳定、有额外收入来源的贷款者,可以向银行申请变更还款方式,将原有的等额本息还款方式变更为等额本金还款,达到省息的目的。

目前,多数银行的个人住房贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。

二者的主要区别在于,前者每期还款金额相同,即每月本金加利息总额相同,客户还贷压力均衡,但利息负担相对较多;后者又叫“递减还款法”,每月本金相同,利息不同,前期还款压力大,但以后的还款金额逐渐递减,利息总负担较少。

以贷款100万元20年期(以基准利率5.94%计算)计算,采用等额本息还款法,利息超过71万元。

而采取等额本金还款,支付利息款59.6475万元。两者相比,利息相差11万元左右。

值得一提的是,等额本金还款法并不适合所有的购房者,因为它的月供是倒金字塔式结构,也就是说早期还款数额较高,不适合贷款压力大的家庭。

三、房贷理财账户节省贷款利息

对于有固定存款的“房奴”来说,可以通过房贷理财账户达到用存款抵扣贷款利息的目的。据了解,部分城市的农行、招行等部分银行都推出了类似的可以帮客户节省利息的房贷理财业务。

以及南为例,客户选择存抵贷这一房贷理财账户后,只要客户卡内存款超过5万元,即可按相应比例抵扣贷款利息,并且卡内存款还是活期存款,随时支取,不受限制。

此类产品均设有起点。一般起点均为5万元,也就是说如果账户有8万元,只有3万元可以参与抵扣房贷,并且抵扣比率各行不一样。

另外,还可选择加快还款频率的个贷产品来节约利息。将还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次,每次还款额为原月供的一半。

这样本金还款频率加快,节约了客户对银行资金的实际占用;每月四周还多0~3天,全年还款26期,还款多了两期。

客户可以在基本不增加还款压力的情况下,减少了大量的利息支出。

四、提前还款选择缩短期限

随着银行优惠利率的取消,二套房利率的上浮,不少房贷者近期已经开始动用公积金或是存款开始提前还贷。在市民提前还款时,会碰到一个问题,那就是减少月供还是缩短贷款期限划算?

如果单纯从节省利息角度来讲,肯定是缩短贷款期限最划算。“选择哪个方式更省钱其实很简单,只要掌握一条,本金还得越多,利息越省。

如果客户选择缩短贷款期限,而月供不变,那么客户的还款周期会加快,因为客户每月还款额没有变化。

而如果选择减少月供,那么每月还款压力会减轻,但因为每月所还本金减少,自然总的贷款利息没有月供不变的方式来得省。

提前还贷要算好账,比如,还贷年限已经超过一半,月还款额中本金大于利息,提前还款的意义就不大。

众所周知,1998年国务院取消了福利分房,商品房进入市场。2003年前后,中国迎来第一批住房贷款热潮,期限以10到15年居多。

于是,在2013年前后,首批房贷族迎来了集体还清房贷的日子。还完房贷,自然无债一身轻,而身上尚且背负着房贷的人,也可以选择通过提前还贷的方式来减少房贷利息支出。

五、要不要提前还贷

80后陈诚去年年底在近郊买了一套总价约80万的房子,支付了20多万首付之后,向银行贷款近55万,贷款年限20年。在选择按揭方式的时候,置业顾问称有两种选择,一种是等额本金法还贷,另一种的等额本息法,并且建议如果要提前还贷,最好选择前者。

等额本金还款法,即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金,而利息随着本金逐月递减,每月还款额亦逐月递减。另一种等额本息法,则是20年期间,每月偿还的房贷金额相同。

在贷款时间相同的条件下,等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此,如打算提前还款,最好选择等额本金还款法。

陈诚合计着自己的收入情况,估计有余力提前还贷,于是他选择了等额本金法,希望将来能够少还点利息,“房贷光利息就几十万,确实吃不消”,提到房贷,陈诚一脸苦笑。

六、提前还贷怎么还

提前还贷包括两种形式:一种是提前偿还部分个人住房贷款;另一种是提前偿还全部个人住房贷款。例如,陈先生申请银行商业贷款55万元,贷款期限为20年,在没有逾期不还款的前提下,可以分次提前归还一部分本金,每次提前还款后,相应冲减余贷款本金。

银行根据尚未归还的贷款本金重新计算借款人的月均还款额,直至贷款本息全部还清。

假设当剩余还款总额为36万元(本金是27万元,利息是9万元),陈先生决定提前还10万元,那么,本金就只剩下17万元,利息仍是9万元。

根据有关规定,提前清偿的10万元本金在以后期限不再计息,银行只就尚未清偿的17万元本金及3万元利息,按不变的期限和利率重新计算的月均还款额。

选择不同的方式节省的利息支出是不同的,一次性提前还贷节省的利息支出是最大的。在部分提前还贷中,此外还有将每月还款额减少,同时将还款期限缩短,改变还贷方式——例如由等额本息换成等额本金还款方式。

在选择之前,计算出不同方式下的还贷结果后,要结合经济实力、综合考虑时间、机会成本来确定自己的最佳方式。

七、并非所有人都最适宜提前还贷

(以上回答发布于2015-06-26,当前相关购房政策请以实际为准)

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