商业保险是社保的补充，社保的五险是国家的福利保险，是比商业保险更为花小钱办大事的保险，而且有了社保就是买商业保险也会减少保费的支出，比如百万医疗险有社保所交保费比无社保的要低。个人建议还是需要购买社保的五险为自己做个最基础的风险隔离。

医保卡里面的余额是不会被清零的，医保卡里的余额也是属于我们的个人资产，除非是我们自己到药店去买药，或者是使用医保来看病的话，将医保卡里面的余额给使用完，如果没有使用完的话，只要是没有违反相关的规定，是可以接着使用的，是不会被清零的 。医保卡也和我们的银行卡一样，通常情况下，如果没有经过我们的允许，任何机构都是没有权利对我们的医保卡余额进行清零的。

医保主要分为两个账户，分别是个人账户和统筹账户，个人账户主要就是使用医保卡里面的钱，在定点药房里面进行买药，或者是看病的时候用来支付门诊费用和住院费用中自己需要支付的那一部分。统筹账户主要是由医保中心进行管理，参保的人员需要符合当地就医报销的费用来使用统筹账户进行支付。

每个人的身体健康都不是一帆风顺的，尤其是到了中老年的时候，身体避免不了会出现一些小毛病，这个时候我们就可以使用医保卡进行就医。在就医的时候，我们可以向定点的医院出示自己的医保卡，证明自己参保的身份，以及使用医保来报销我们看病的一些费用。在结账的时候，我们可以使用自己的医保卡余额和现金来支付自己应该付的那一部分。

我们在医院报销的时候，也并不是说所有的钱都可以使用医保卡余额的，在报销的时候有一个起付线，通常情况下起付标准一般为职工平均工资的10%左右。简单来说就是起付线里面的钱是需要自己支付的，超过起付线以外的部分才可以通过医保卡进行报销。当然不同地方的报销比例也是不一样的，并且医院的不同和项目不同也是不一样。