如今,贷款买房的人越来越多,但是很多人对房贷的基本常识了解不够,今天就为大家总结了买房几种不同的贷款方式的问题。

1、住房公积金贷款买房

对于已参加缴纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

2、住房商业性贷款买房

住房公积金贷款仅限于缴纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。

只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。

3、住房组合贷款买房

住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,不同城市的最高限额不同。如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。

此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。

我们都知道公积金贷款首付低、利率低,但对公积金缴纳的认识也存在误区。

误区一:只要缴存了公积金,就能申请公积金贷款

“只要缴存了公积金,就能申请公积金贷款!”相信有这种想法的人不在少数,如果事情真有这么简单就好了。

按照公积金贷款政策规定,申请公积金贷款,借款人必须满足这几个基本要求:

1、连续足额缴存公积金满六个月及以上;

2、拥有良好的信用记录;

3、名下无尚未还清的公积金;

4、具有按时偿还贷款本息的能力。

这样一说,你还认为只要缴了公积金就能贷款吗?

误区二:提前还公积金贷款有违约金

使用商业贷款买房的借款人,若想提前还款,需要按照银行规定支付一定数额的违约金,因此很多使用公积金贷款买房的借款人认为,提前还公积金贷款也会产生违约金,但事实上提前还公积金贷款无需支付违约金。

误区三:只要结清公积金贷款就完事了

很多借款人认为:只要我按时还完公积金贷款,就完事了!但事实并非如此。

借款人结清公积金贷款后,必须持本人有效身份证、贷款结清证明等材料,到房管部门办理解除抵押手续,只有这一步,才真正走到终点。

（以上回答发布于2016-12-14，当前相关购房政策请以实际为准）

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马上退休了公积金能贷款吗

很多人买房首付不够的时候想要用公积金余额来做首付，公积金里余额能做首付吗？我们对于公积金里的误区今天就来说说清楚。

公积金账户余额不能做购房首付？

提到公积金是干吗用的，有很多人会人会认为“买房用啊”“买房就能提取公积金”，然而所谓的“买房能提公积金”并不等于购房者可以在购房前提取公积金用于支付房屋首付款。很多人觉得公积金是职工的购房福利，理所当然的在购房资金计算时将公积金余额计入了首付款中。但其实，公积金是先使用后，才可以提取，即购房者只有在购房后提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。

公积金贷款还清后才可以二次使用

杨先生婚前曾使用公积金购买过一套房子，但是至今贷款还没有还清。考虑到父母年龄较大，想给父母买一套房子养老，房子看好了，但是却被告知不能使用公积金贷款。对此，他不解的是，为什么自己的公积金账户里有余额也不能使用了呢？其实，能不能使用公积金贷款与账户里面余额的多少是没有关系的。只要缴存满一定的时间，且申请贷款时账户处于缴存的状态就可以使用。但是，因为之前杨先生曾经使用过公积金贷款而且贷款还没有还清，所以在这种情况下是不可以使用公积金贷款的。杨先生只有还清名下的公积金贷款才可以再次使用。

公积金提取额不能超出租房额

对于租房一族，尤其对于刚毕业不久的大学生，一线城市房租不断攀涨，使用公积金缴纳房租着实是一大福利。各地提取规则有所不同，总的来说公积金的提取额是不能超出实际费用发生额的。如果某位租房者一年的房租支出为两万元，那么他一次性提取公积金的金额不能超出两万元。另外，提取公积金时需要提供租房发票，需要去街道办事处去开具发票，并通过单位相关部门办理提取手续。

子女配偶公积金使用规则

年轻人公积金余额不多，能否使用父母的公积金贷款？小李毕业四年后，想自己贷款买套小户型的房子，准备使用公积金贷款购买，但自己账户里的公积金余额不多，他想使用父母的公积金来贷款不知道能不能操作。

按照之前的公积金提取规定，配偶之间公积金互认，但子女父母之间是不可以互相使用公积金的，但目前各地细则有所放宽，山东、沈阳等地主借款人可与其父母或子女互用住房公积金进行贷款，互用住房公积金账户余额偿还贷款，具体的操作细则还要在本地进行咨询。

（以上回答发布于2017-02-10，当前相关购房政策请以实际为准）

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快退休了还能用公积金贷款吗

能用公积金贷款，但是贷款期限不会很长，并且贷款额度也会受到一定的影响。因为公积金贷款的最长期限是不高出借款者退休后五年，例如：六十岁退休的话，那么最长期限只能贷到借款人六十五岁。

公积金贷款注意事项有哪些

误区一：公积金账户余额做购房首付

大多数人都觉得既然公积金是买房补助，那么肯定可以用于付首付。其实这种想法不全对，因为公积金是先用后取的，也就是说购房者只有在买房之后出示购房的有关证明材料才可办理提取手续。

误区二：子女使用父母的公积金贷款

子女无法父母的公积金进行贷款购房，主要是由于父母跟子女之间的公积金是无法互相用的。在公积金贷款贷问题上，会被视为2户人，也就是说子女跟父母之间是单独分开的，即为2个家庭。

误区三：装修房子可以提取住房公积金

公积金只能用来员工购买、翻建、大修(费用超房子造价的百分之三十以上)自住房时能提取。装修未纳入公积金提取范畴内，因此装修是不允许提取公积金的。

误区四：北京公积金贷款额超出上限

公积金贷款跟商业存在很大的差异，既无法单纯的按照房产评估值来算贷款额度，必须按照借款者收入、缴存金额和比例来算，并且不可高出公积金贷款上限。

误区五：提取总额可以超过房款总额

公积金的提取总额不能超过房款总额，比如，贷款购买的房屋总价为30万元，而他的公积金存储余额有40万元，他只能提取30万元的公积金，剩余的10万元公积金不能提取。