揭秘通化市五险一金：住房公积金长期不用不划算

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（一）职工个人缴纳基本养老保险费（以下简称个人缴费）。

　1.缴费基数：以本人上年度月平均工资为缴纳基本养老保险费的基数。月平均工资是指按国家统计局规定列入工资总额的工资、奖金、津贴、补贴等项目。职工本人月平均工资收入超过本市（州）上年度全部职工月平均工资收入300％的，以300％作为个人缴费基数；低于上年度全部职工月平均工资60％的，以60％作为个人缴费基数。

　2.缴费比例：职工目前按个人缴费基数的4％缴费，从1998年1月1日起每两年提高1个百分点，最终达到8％。

　（二）用人单位缴纳基本养老保险费（以下简称单位缴费）。

　1.缴费基数：以本单位全部职工缴费基数之和为基数。

　2.缴费比例：自1998年7月1日开始，参加基本养老保险费用省级统筹的用人单位按缴费基数的25％缴费。其中，私营企业按缴费基数的21％缴费。缴费比例随着覆盖面的扩大和个人缴费比例的提高逐步降低，直至国家控制标准（不超过缴费基数的20％）。

参保单位按上年末在册职工人数、职工本人上年月平均工资申报本年度社会保险缴费工资。参保事业单位申报的缴费工资不能低于本年度人力资源和社会保障行政部门审批的档案工资。

参保单位填写《年度单位参保职工缴费工资核定统计表》、《年度单位缴费基数申报承诺书》，经职工本人签字确认并加盖单位公章，报稽核审计环节稽核后，于4月30日前报申报管理科（分局）。

第二十七条单位职工个人缴费工资特殊情况按以下办法申报：

一、新招人员以起薪当月的工资收入申报；

二、调入或重新招用人员以起薪当月的工资收入申报；

三、单位派出长期脱产学习以及派到境外、国外工作人员，可按本人脱产学习或出境（国）上年在本单位领取的月平均工资收入申报，也可按单位同类在职人员平均工资申报；

四、经批准请长假的人员，保留工资关系的，可按请长假上年月平均工资收入申报，也可按“0”工资申报。

单位申报每个职工上年月平均工资要如实填写，未发生工资的，填写为“0”工资，不能为空。新增加人员需要办理社会保险费补收的，由参保单位填写《个人缴费基数核定表》。

第二十八条基本养老保险缴费基数的核定。

职工本人缴费基数按上年月平均工资核定。当本人月平均工资超过当地在岗职工上年月平均工资300%的，以当地在岗职工月平均工资的300%作为缴费基数；本人月平均工资低于当地在岗职工上年月平均工资60%的，以当地在岗职工月平均工资的60%作为个人缴费基数。参保事业单位职工的缴费基数最低按本年度人力资源和社会保障行政部门审批的档案工资核定，本年度内如发生档案工资变动，应做出实时调整。

第二十九条失业保险缴费基数的核定。

职工本人缴费基数原则上按上年月平均工资核定。

第三十条参保单位基本养老保险、失业保险缴费基数按全部职工缴费基数之和核定，当本单位全部职工实发工资总额大于全部职工缴费基数之和时，参保单位缴费基数按单位实发工资总额核定。

第三十一条参保单位缴费基数核定实行初审、复核一级经办权限管理，由申报管理科（分局）完成。经办人员确认稽核审计科已稽核或同意事后稽核后，在信息系统中录入参保单位申报的职工月平均工资额，存在稽核审计核增的，录入相应核增额。经复核人员复核确认后，打印《缴费基数核定汇总表》一式两份，交参保单位一份，另一份随参保单位填报的《年度参保人员申报实发工资统计表》、《年度单位缴费基数申报承诺书》留存归档。

第三十二条个体参保缴费人员可以按照上年社会平均工资的60%、80%、100%核定缴费基数。本业务实行一级经办权限管理。由申报管理科（分局）完成，经办人员在信息系统中录入缴费基数，签定并打印《社会保险卡缴费协议书》一式三份，经参保人员签字确认后，交参保人、银行各一份，另一份《社会保险卡缴费协议书》留存归档。

第三十三条持卡缴费人员在当年未缴费前，如要求变更缴费基数，可持本人二代身份证，填写《变更缴费基数申请表》变更缴费档次。本业务实行一级经办权限管理。由申报管理科（分局）完成，经办人员在信息系统中办理变更缴费基数，并将经参保人员签字确认后的《变更缴费基数申请表》留存归档。

第三十四条参保人员当年缴费基数出现错误时，由参保单位填写《变更缴费基数申请表》（基础信息校对中发现缴费基数错误的，则由申报管理科（分局）填写《变更缴费基数申请表》）。此业务实行初审、复核一级经办权限管理，由申报管理科（分局）完成。经办人员依据《变更缴费基数申请表》及相关证明材料，在信息管理系统中做出调整，经复核人员复核确认后，经办人员打印《业务数据修改审批表》一式两份，经参保人员签字确认，业务经办人员、复核人员签字确认后，交参保单位（参保人）一份，另一份随参保单位（参保人）填报的《变更缴费基数申请表》留存归档。此业务实行事后审计，审计科按信息科提供的信息系统中打印的修改信息逐笔审计

找工作，除了问工资，一般还要问五险一金怎么交。因为你的生老病死住，全离不开它。但五险一金其实有一些你不知道的秘密。譬如养老保险交的多≠得的多;医疗保险不是所有的病都能获得保险等。

以下为您揭秘“五险一金”：

神马是五险一金：社保五险一金，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、住房公积金。

揭秘五险一金骗局：你的钱是不是白交了

　正规的五险一金缴纳比例

　接下来，我们来详细解读五险一金的秘密。

　1、通化市养老保险：退休后你的消费水平也许不得不大幅下降

　目前我国的养老保险制度，以“城镇职工基本养老保险”为核心。就是工作的人每个月从薪资中被扣掉一笔钱，等达到法定退休年龄(男60岁、女50岁)后可以从社保系统领养老金。

　假如你22岁大学毕业，在“中国养老金发展指数”最高的北京工作，月均收入8000元(2011年北京月均工资4672元)，单位代缴工资基数8000元。按照5%的固定增长率，你在退休(60岁)时月薪为4.86万元。而按照现行标准，你退休后领取的养老金为8624元。这相当于只有退休前工资的18%，并且低于全国平均基本消费支出。

　2、通化市医疗保险：不是所有的病都能获得保险

　整容、减肥、增高、近视矫正、不孕不育、性功能障碍、精神疾病，以上这些医疗费用，医保是不管的。

　此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒伤害，这些都不在医保范围内，只有在公安机关证明确实找不到加害人的情况下，才能由医保暂时核销。

　医保在异地使用上也有诸多限制。在国内非居住地突发疾病，需急诊抢救的可以先就近住院，但必须在3个工作日内，将住院日期、医院名称等信息报参保地医疗保险经办机构备案，病情稳定后需继续治疗的，应及时转至定点医疗机构就医。

　3、通化市领取失业金，必须先满足下面两个条件：

　1)所在单位和本人已按照规定履行失业保险缴费义务满1年

　2)非自己主动辞职

　然后就是一大堆手续要办：应在离职之日起60日内持职业指导培训卡、户口簿、身份证、解除劳动(聘用)合同或者工作关系的证明和照片到户口所在街道、镇劳动保障部门进行失业登记，办理申领失业保险金手续。

　注意是户口所在地，也就是说，如果你户口在甘肃，而人在上海上班，就要千里迢迢回老家办。而按照目前的标准，大多数城市一个月的失业保险金多在几百元不等，基本不超过1000元，经济越落后的地区，能领的越少。钱不多，能领的时间也不长：失业之前累计缴费1年至5年的，最多领12个月;5年至10年的，最多领18个月;累计缴费时间10年以上的，最多领24个月。

　4、通化市工伤保险：48小时生死线

　6月19日，网络上出现一篇题为《未成年民工晚死1小时不算工亡逼人早死?》的网帖。该网帖称，湖南娄底籍17岁民工陈果，在东莞市石碣镇打工时重度中暑死亡。由于陈果在发病后第49小时去世，其家属时隔20天仍未能得到赔偿。

　他们被告知，我国《工伤保险条例》第15条规定，在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的，视同工伤。陈果是发病后第49小时死的，不算工伤。

　其实，关于工伤认定的纠纷和诉讼一直不断。不只是48小时生死线，要认定工伤，不是那么容易。

　5、通化市生育保险：必须有单位

　生育是一件很私人的事情，但是如果没有工作单位，就很难享受到生育保险。因为生育险必须由单位统一缴费。也就是说，全职太太就无法有生育险。

　生育险至少要缴费满一年以上才可享用。生完小孩后还要继续缴费，不交的话后期计划生育方面的福利就不能享受了。

　6、通化市住房公积金：长期不用不划算

　很多人都知道，每个月单位交的住房公积金越多越好，将来买房子、装修都可以用得到。但是对于不买房子，或者短期内不准备买房子的人来说，公积金就这么存在账户上，并不划算。

　因为公积金中，当年缴纳的部分只能获得活期存款利率，而以往年度缴纳的资金，只能获得三个月的定期存款利率。在通胀加剧的情况下，显然不如自己用来投资，甚至不如银行一年期的定存。

　现在，这些关于五险一金的小秘密，你都弄明白了吗?

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公积金贷款视情况而定：

1、按最高限额，使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元；

2、同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元，使用本人住房公积金申请住房公积金贷款；

3、且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额50万元，同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款；

4、且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额70万元。

公积金贷款额度的计算公式具体如下：

1、不高于按照贷款还款能力确定的贷款额度：贷款额度=（借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和）乘35%乘12个月乘贷款期限；

2、不高于按照公积金缴存时间和缴存余额综合确定的贷款：额度贷款额度=（借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额）乘20倍乘缴存时间系数。

住房公积金提取流程如下：

1、携带本人有效身份证件及办理公积金提取所需的相关资料到当地公积金管理中心办理公积金提取手续，按照要求填写公积金提取申请表，并提交公积金管理中心所需资料；

2、住房公积金管理中心在收到用的提取资料后，会对用户提供的资料进行审核；

3、审核通过后，住房公积金管理中心通知提取人签订公积金提取协议，办理公积金提取手续，之后公住房积金管理中心会将提取资金划入到提取人指定的银行卡账户中。

住房公积金的好处：

1、购房贷款。公积金可以用于购房时申请公积金贷款，购买一手房，二手房都可以用，而且享受3.25%的超低利率；

2、用于自建房，我国不少家庭是住自建房，俗称私宅。建造自建房同样可以申请公积金贷款，或者在缴交公积金期间建造自建房的，可以申请提取公积金账户的余额；

3、用于大修理自住住房，大修理自住住房可以申请提取公积金账户的余额；

4、租房支付租金，可以申请提取公积金支付租金减轻负担；

5、重大疾病支付医疗费。重大疾病可以申请提取公积金账户的余额，用于支付医疗费用；

6、退休养老金，达到退休年龄可以领退休金，还有一笔公积金；

7、离职提取，只要离职后公积金停缴满半年，就可以申请把公积金账户的余额全额提取出来；

8、子女购房提取，子女购房，父母公积金账户的余额也可以提取；

9、低保困难家庭补贴家用，特困户或有低保证的朋友，可以申请提取公积金账户的余额补贴家庭开支。

综上所述，按照以上公式可计算出公积金贷款额度。

法律依据：

《住房公积金管理条例》第二十四条

职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：

（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；

（二）离休、退休的；

（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；

（四）出境定居的；

（五）偿还购房贷款本息的；

（六）房租超出家庭工资收入的规定比例的。

依照前款第（二）、（三）、（四）项规定，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。

职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。