最近，笔者一位朋友买二手房没成功，结果还要被扣掉定金。交谈一番，我发现他犯了一个大忌，那就是没有查自己的征信情况。为什么作为刚需，大家不习惯去查自己的征信呢？

我这位朋友就是如此，从未买过房，从未因为买房之外的原因动用过公积金，信用卡也不用，哪里会有什么信用问题呢！

自信往往会出大问题。我的这位朋友因为一个非常小的瑕疵，大学时期在校内办的信用卡产生了年费，逾期未还。信用卡的问题其实也是挺坑爹的，没有使用过，但业务员私自开卡了，导致一些有年费的信用卡被逾期。

对于刚需来说，首套房可能不会太大，大家也会尽可能使用公积金贷款，毕竟利息优势在那。

不过，如果你和你的配偶有以下几种情况，那么公积金贷款可能会将你拒之门外：

1、有正在还贷的公积金贷款或商贷

这一点是毋庸置疑的，公积金贷款首要需求是保证刚需，对于有房贷未还清仍购买二套房的群体来说，公积金贷款是不欢迎的。部分城市只审核公积金贷款，但热门城市基本上会同时审核公积金贷款和商贷，如果任意一种贷款未还清，购房者将不能申请公积金贷款。

2、个人信用有瑕疵

这就是我在上文提到的，对于买过房的朋友来说，这一点基本上都会在买房前核实清楚，但对于很多初次买房的刚需小白来说，签合同交订金前经常忘了查自己的征信。对于这种情况导致合同违约的，责任归购房者，定金就无法要回了。

3、住房公积金断缴

对于热门城市来说，公积金断缴也很要命，例如常州就是要连续缴满5个月，如果你打算换工作，中间的社保公积金一定要做好衔接。

4、逾期还款

公积金贷款虽说成本低，但按时还款可不能马虎，对于不能按期还款的，消除影响后才能正常申请公积金贷款。

5、有过违规提取公积金的行为

伪造资料提取公积金被甄别出来是要受惩罚的。比如上海在2月10日出台的新规：

①以购房名义提取公积金频次明显异常；

②房屋价值与公积金账户余额或提取额相近、且单价明显偏低；

③房屋面积超出规定、用途偏离；

④目标房屋交易异常；

⑤伪造申请材料；

⑥其他情况。

如果被发现违规行为，那么将处罚所得款项的10%-50%。此项违规也会记入征信。需要几年时间才能消除影响。其他城市虽说没有这么严格，但伪造材料或事由提取公积金都是不被允许的。

（以上回答发布于2017-03-21，当前相关购房政策请以实际为准）

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