住房公积金政策有了新变化。近日，国务院办公厅发文，强调支持住房公积金用于租房等。同期，全国多个城市调整住房公积金政策：有的上调公积金贷款额度；有的取消“提取和贷款二选一”的规定；有的放宽公积金使用范围……专家分析，公积金政策的调整能够降低刚需群体的购房成本，有效提振市场信心，还将与其他“稳楼市”政策一道，共同促进房产市场健康发展。

额度更高，降低购房者成本

相比于商业贷款，住房公积金贷款利率更低，因此受到不少购房者的青睐。以北京市为例，2021年，北京地区发放住房公积金个人住房贷款94154笔、723.99亿元，同比分别增长13.5%、15.3%，利率相比商业贷款大约低2个百分点，能切实降低购房者的购房成本。

对接购房者的新需求，今年以来，全国多地上调了公积金贷款额度。周欢就职于浙江省宁波市一家物流公司。去年，他和妻子迎来了第二个孩子。“二宝出生前，我和媳妇一直带着老大租房住。现在有了老二，租房不太方便，我们打算在宁波买套房。”周欢说，“刚好碰上今年宁波的新政策，有二孩或者三孩的家庭，只要公积金缴纳满2年且满足公积金首贷、首套房的，最高贷款额度从之前的60万元提高到了80万元，对我们来说是个好事。”浙江省嘉兴市也提出，在该市正常缴存住房公积金的职工，首次申请住房公积金贷款购买家庭首套自住住房的，单人最高贷款额度由30万元上浮至40万元，双人及以上最高贷款额度由60万元上浮至80万元。广西南宁明确从今年6月1日起，将首套房公积金贷款最高额度拟调整为80万元，第二套房公积金贷款最高额度拟调整为70万元。

部分城市调整了住房公积金贷款的首付款比例。山东省临沂市出台新规，明确职工夫妻双方均正常足额缴存住房公积金的，购买自住住房公积金贷款上限由现行的50万元提高到60万元，第二套改善性住房公积金贷款首付款比例由40%下调为30%。湖北省荆州市同样将二套房公积金贷款首付比例由40%下调至30%，并取消了“个人购房公积金提取和贷款只能二选一”规定，扩大对购房人公积金资金供给。

有的城市放宽了住房公积金贷款所购房的建筑年限限制。四川省泸州市5月1日起执行的新规规定，申请再交易房（二手房）公积金贷款的，缴存职工家庭所购住房建筑年限不超过20年，房龄与贷款年限之和不超过40年，且贷款年限不超过所购住房剩余的土地使用权年限。黑龙江省哈尔滨市提出结合实际放宽二手房公积金贷款房龄年限，由20年提高到30年，贷款年限与房龄之和不超过50年。

“对于房地产业而言，不管是消费者、开发商还是经营者，都需要大量资金。”首都经济贸易大学特大城市经济社会研究院研究员赵秀池说，放宽住房公积金贷款政策，有利于消费者购房，也有利于降低开发商、经营者的成本压力，从而实现良性循环和可持续发展。

用途更多，受益人群更广泛

除了贷款购房，住房公积金还可以提取用于支付房屋租金，满足租房者需求。

小朱在重庆市渝中区租了一套一室一厅的房子，月租金1000多元。“我听同事说公积金可以提出来租房用，我就去申请了。”小朱告诉记者，将提取公积金用于支付租房费用的申请表、公积金批量提取单位汇总表等材料交由单位盖章后，再交到当地公积金管理中心，就能把公积金提取出来。“我申请提取了1万多元，当天就到账了。”

记者查询《住房公积金管理条例》发现，除了常见的购买自住住房，公积金还可以提取用于建造、翻建、大修自住住房。

近年来，部分城市推出新政，明确职工可提取住房公积金用于老旧小区改造。比如，贵州省出台政策支持居住小区纳入当地老旧小区改造的职工家庭提取住房公积金，用于加装电梯、加固房屋结构、增设安防设施、修缮门窗及室内水（电、气）管线等住房改造。去年5月至12月，贵州省共办理提取业务124笔，提取金额513.83万元。《长沙市住房公积金2021年年度报告》显示，2021年，湖南省长沙市住房公积金共支持290户职工家庭提取住房公积金1557.1万元，用于既有住宅增设电梯建设，支持老旧小区改造。据《厦门市住房公积金2021年年度报告》，2021年末，福建省厦门市支持老旧住宅加装电梯和老旧电梯更新改造提取住房公积金累计共1326笔，金额6715.19万元。

“住房公积金制度的建立就是为了解决住房问题，无论是租赁住房还是老旧小区改造，都是解决住房问题，是住房公积金应有的用途，与《住房公积金管理条例》的规定是一致的。”赵秀池说。不过，由于此前对于租赁住房和老旧小区改造的住房公积金提取规定不够细化，支持力度不够，比如租赁住房支出超过收入5%才能提取等，导致此类公积金消费占比较低。

日前，国务院办公厅印发《关于进一步释放消费潜力促进消费持续恢复的意见》，提出合理增加公共消费，强调“支持缴存人提取住房公积金用于租赁住房，继续支持城镇老旧小区居民提取住房公积金用于加装电梯等自住住房改造”。专家认为，这有利于合理扩大公积金使用范畴，将为市民带来更多便利。

更加便捷，助楼市健康发展

办理公积金的手续也日益简化、便捷。在广东省佛山市生活了一年多后，李静辞去了原来的工作，到浙江省杭州市上班。考虑到购房需求，最近，她把上一个工作地的公积金转入了现有账户。“在‘全国住房公积金’小程序里点击‘转移接续’，简单填写个人信息后就能办理。两天就转入成功了，没想到这么快。”

查询公积金余额、进行房贷计算、异地转移公积金资金……去年下半年，“全国住房公积金”小程序上线运行。缴存人足不出户，在手机上就能办理大量业务。截至今年2月，各地已为“跨省通办”业务设立6460个线下专窗和1364个线上专区，通过全程网办、代收代办和两地联办，办理了2330余万笔业务。

专家认为，近期住房公积金制度的各项调整，有利于促进房地产业的健康发展。“一方面，调整公积金政策降低了消费者的购房成本，扩大了住房公积金的用途。”赵秀池说，“另一方面，政策的调整能够对社会预期形成影响，有助于提高消费者对于楼市健康发展的信心，这将扩大有效需求，进而促进房地产业的持续发展。”此外，近期出台住房公积金新政的地区多属于二、三、四线城市，这些地方的楼市较为低迷，新政的出台有利于促进当地房地产业的发展。

记者注意到，除了调整住房公积金政策，今年以来，全国多地还陆续推出了各项“稳楼市”政策，涵盖降低首付、信贷宽松、减免补贴契税、吸引人才补贴购房等。日前，中国人民银行、国家外汇管理局印发《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》，明确因城施策实施好差别化住房信贷政策，合理确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例、最低贷款利率要求，更好满足购房者合理住房需求。

如何确保房地产市场继续平稳运行？住房和城乡建设部副部长倪虹表示，将稳妥实施房地产长效机制，保障刚性住房需求，满足合理的改善性住房需求，继续稳地价、稳房价、稳预期，因城施策促进房地产业良性循环和健康发展。

以现在的人几乎没有什么存款来说，不上班的话，的确是不能撑多久，

我刚好认识两个朋友，分别是一男一女，她们都同时没有工作两年，可以对比一下是怎么过的，

先说女的那个吧，

她最后做的一份工作是在一间私人卖衣服档口上班，就领着1500元工资，后来这个买衣服的人不在请人看铺子，她就正式失业了。

本以为她会立即找工作，但她没有这样做，反而说她有存款可以支撑她不工作一段时间。

但后来我发现她没有工作还可以出去吃好晒朋友圈，还有买新手机和新电器，我就问她一下，是不是又工作了。

她告诉我，她并没有工作，可以买手机和新电器都是她的男朋友出钱买的。她所有的消费都是男朋友提供的，甚至男朋友的工作卡在她手上，她想买什么就买什么。

我问她你的存款有用过吗？

她说没有用过，因为一直花着男朋友的钱，不需要用自己的存款，大概过了很久以后，我再次看到她的时候，她已经去一间工厂做QC。

我还打趣和她说，不是有男朋友不用工作吗？

她说和男朋友分手了，要靠自己所以才出来工作的。

就是有人接济时，她的确很豪爽的大花特花，到没有的时候还是要靠自己的，但她总是觉得自己不需要努力工作，觉得女人天生都是要别人养的，

再说男的。

男的那个之前是有一份比较好的工作，是在工地做画图则的，基本是没有上什么班就可以领到3000-5000左右的薪水，就是那个工地撤走后，他才失业了。

这个我也不知道他有多少存款，但他一直在家里，很少出门的，就少消费，偶尔会和一些朋友出去喝酒，或者外地小 旅游 。

还有几万元借给朋友，估计存款有点丰厚，他的优势是在家里住着，就吃家里的，用家里的，所以消费并不多。

唯一不好就是日夜颠倒，不好好睡觉，结果自己胖了20斤，之后有去减肥也减不下来。一直很颓废的生活了两年多。

后来找到自己对口专业后，就又上岗了，去了别的地方上班，还考了驾照，上班的地方和自己的家路程只有40分钟，偶尔会回来一次两次。

他们这样都是个别例子，很多都没有家里人养着或者有男朋友养着，还是靠自己比较好。

有存款也最好用在不时之需，在现在这个 社会 ，真的不知道明天会发生什么事。所以一定要做着一份工作，无论是精神寄托还是养家糊口。

我一个人在外面打工，十几年天天上班下班，没交过女朋友，所以存了二十多万。

个人赚的不多，但是理财观念重，不乱花钱，老家有新房，一个人生活，如果不上班的话，在老家，我能支撑三十年吧！就算在深圳，租房住，找个租房便宜的地方，观澜一房一厅五六百左右，不生大病，也能坚持二十年！

不用不信，我存款每天利息都有三十块。买菜每天不到二十块，租房不到二十块，水电每天3块，电话费每天2元不到，网费2元，基本差不多了，不到五十块一天，一个月才一千五不到！

如果不上班，我的存款能支持多久？如果没有这次疫情，我或许从未想过这样的问题。

随着新型冠状病毒疫情日渐扩散，返程日期逐步到来，内心开始担忧、害怕，甚至开始考虑是否要继续去上班？冒着这样的风险是否值得，毕竟自己已老大不小，家中也有了妻儿。

我想过是否因为这次疫情便放弃这份工作，如果我不上班，我们小家大约有20万存款，老家在小县城，消费水平其实也还不错，好在也有自己的房子，所以不需要大额的开支。

如果我生活在这个小县城，我们一家三口就和我爸妈一起生活，可能就会存在擦油的情况，估计如下：

1、自己也不会每餐去买菜了，可能按月或者按年给点生活费，可能最多给个2万吧；

2、两夫妻的一些生活费，节约一点，两个人可能3000块钱每月，这样一年可能就是3.6万元，

3、3岁宝宝的幼儿园费，学费大概在1.5万（不夸张，真的就是这样的行情，小县城在绍兴），然后她的一些衣服和其他的开支累计可能0.5万元，这样小宝宝累计2万元（自己不上班，就也只能节约点，培训班什么就不上了）。

4、车子一辆，主要是保险贵，在小县城就少开开，大概算一万吧。

我认为这是我想到的节约模式，在不上班等于没收入的情况下，我们小家庭累计支出8.6万元，但我认为实际情况应该是高于这个数的，那么也就是说，存款最多支撑2年多一点，估计这两年，得遭受很多人的白眼，还得把存款用完，还得让自己对未来没信心，还得感觉自己对不起自己的老婆孩子。。。所以，还是上班吧。

当然，说在最后，如果不上班，应该是不意味着没收入，可以自己做点事，特别在我们浙江，不上班的多了去了，自己做点小生意的也很惬意，真在自己老家，待疫情过后，相信就会有更美好的明天。

我把提问扩展为两个方面，一是有没有必要存款；二是要存多少款。

我用真实事例及本人心态回答上述问题，反映部分农村人的心态。

老刘，62年生人，和老婆在乡镇农贸市场做鸡贩三十多年。他铁定2019年腊月二十九，携手老婆退出生意圈，靠存款度余生。他退休的理由明确:一、花不了的钱没必要挣；二、钱够用就行。

老刘身体好，生意还行。他急流勇退的根源是感觉没奔头。老刘生育一男一女。儿子是个傻子，三十出头，说不到媳妇，生活不能自理。老刘不想让他害人家姑娘。女儿是大的，得了癌症。老刘拿了十五万元，医生说根治不了，延长两年寿命倒没问题。年前，女儿找老刘借了二十万买房。

老刘抱怨亲家有钱不帮女儿、女媳，迫使他们找老刘借。

这分明是刘备借荆州嘛！老刘说，老子不干了，没经济来源了，看他们还找不找我。

老刘准备年后把儿子安顿到福利院或精神病医院。然后，回老家镇上把老家装修一下，养养鸡，种种菜,看看电视，打打小麻将，散散步，陪老伴安度晚年。

老刘告诉我，他有存款160万。他和老伴不可能活到79岁。就算活到79岁，也才二十年。平均每年，他们老俩口有8万块钱可以花。老死家乡，差不多了。

我告诉老刘，仅从消费角度看，他们的钱足够养老。我在政府部门，工龄近三十年，每年的工资奖金也不到六万。我们的同事，好多是一个人养全家哩。虽说要考虑通货膨胀、人老生病、意外伤害等因素，但也要考虑农村老年补贴、存款利息、庭院经济、当地农村生活水平、政府救济等利好条件。

我和老刘交好十五年，理解他哀莫大于心死的心态。老刘的子女，一傻一病，老刘觉得未来没有希望，挣钱没用，萌生退休想法并付诸行动，正常！

我今年四十九，工龄三十年。我也想退休。我只有一个儿子，还在读大学。我认为，子孙自有子孙福。我的存款，供儿子读完书没问题。我和老婆的退休金加起来，每月六千多，养活自己没问题。至于住院，我们买了保险； 旅游 ，就算了呗，那是有钱人的事；购物，量力而行吧！

我和老伴认为，人老了，不为子女增加负担，就算是对家庭最大的贡献。

本人，女，34岁。坐标江苏宿迁。一儿一女。儿子8岁，女儿10岁。目前家庭存款实际160多万。房子两套。车子两辆。都没有贷款。

按照目前存款的话，如果不考虑再买房买车，其他因素。只是单纯的过生活，我想我这辈子应该可以过躺平的日子了[呲牙][呲牙]

160多万的存款。现在分成几份来打理，我账户上有50万买了南京银行理财，转化率4.64%.按年结算利息。一年大概22000元。20万的周周盈，一个星期有140-150元收益。一天20元左右。这一部分理财收益合起来，一年差不多3万元。

还有50万放在老公账户上，同样也购买南京银行理财，行稳系列，最近刚入手。利率6个点左右。半年一算。如果没有大波动，最后结算应该会有30000元。

这样下来，120万的理财就能给我带来将近60000元收益。一个月5000元。如果没有什么大事，一家人生活费完全没有问题。（南京银行理财部会在端午节，中秋节，和春节三个节日给客户送一些礼品，一般是米和油）

还有40万，在农村信用社定期存三年，利率没有南京银行的高。不过作为他们银行的Vip。是不是的可以领一些粮油米面，还不错。

我所在城市，除了房价高以外，各种物价还是可以接受的。在孩子上高中以前，家庭正常开销，我们一家四口一个月3000元左右可以搞定。

孩子高中后可以用那20万来支配，周周盈比较灵活，用多少可以赎回来多少，他们是周二放款，周一赎回，周二就到账，就是孩子上大学了也没有太大压力。

家庭成员都买了保险，交15年。生病住院医保报销过后保险可以再报。

孩子结婚房子已经备好了，只要给一些彩礼，那么会再动用50万。两个孩子，儿子彩礼和闺女陪嫁应该可以搞定。最后剩50万以后我们俩口子养老。我想可以坚持躺平到我们两脚一登那天。[呲牙][呲牙][呲牙][呲牙][呲牙]

我50岁，老公53岁，有一个女儿正在读高一，我现在有一百多万元存款，目前没有房贷，现在我夫妻俩还上着班。

因为物价飞快上涨，钱越来越不经花，不得不上班。

我今年已经27年工龄了，现在每个月到手的工资是3900元。因为我是事业单位编制，要干到55岁才能退休，那我还要干几年才行。我老公在市里某企业上班，他也要干到60岁才能退休。我上有90岁的老母亲，89岁的公婆，下有正读高一的女儿。每个月入不敷出，典型的月光族。

我简单罗列下我家每年基本的开支情况：两部车每年油钱、保养费，保险费，最少也要40000元，两边老人的伙食费等30000元，女儿每年读书费用30000元（辅导费、伙食费），四部手机电话费5000元，水电费5000元（包括公婆家），我家伙食费30000元，来往人情费15000元，物业费、停车费4000元，女儿及公婆医保费1000元，公婆年老慢性病买药费6000元（不是住院不得报销）。年初我家公、家婆去住院，报销完后还自费去了8000元。

我女儿现在做矫正牙齿，每个月都要去医院报到。从去年七月份才开始做，需要三年时间才结束，医生给我算了基本费用，说做完整个疗程，需要50000元左右，平均每年17000元。如果我夫妻俩不去上班，每年还要自己交医保、养老，两人每年需要30000元，全家人每年还要买衣服鞋子等，最少也要20000元左右。还有一些看不见的费用，这个庞大的开支，我家的存款，最多只能顶得6年时间。

我老公单位正在改制，目前不用去单位上班，单位每个月只发给2500元的基本生活费，只能够他自己的开支。从去年10月份开始，我老公就开始待岗在家，我们家就一直吃老本。看着家里的存款变得越来也少，我老公也坐不住了。有朋友请我老公去帮管理工地，我老公也有意要去，但我女儿不乐意。说她刚上高中，要老爸陪读一段时间。没办法，我老公只好待在家，每周末就开车去接女儿回家半天，就这么周而复始的重复着。

我老公工作性质，需要经常在工地吃住，平时很少得回家。这么多年来，都是我自己带大小孩。我女儿说现在上了高中，学习压力太大，难得老爸待岗在家，要好好地陪她。我跟老公说，女儿过两年就要上大学了。上大学后，女儿回家的次数越来越少了。大学毕业后如果去外地工作，更加难得见上一面了。一转眼女儿就长大成人了，再不陪，以后就没有机会了。现在家里还勉强维持够开支，咱们就节约用，等到女儿高考完他再去外地工作，老公也同意了。

世事难料！前段时间老公交友不慎，让家里损失掉30万元，而且公婆年今年身体又不好，经常生病住院，花去不少钱。家里变得捉襟见肘，老公不得不去外地打工以补贴家用。

上有老，下有小，肩上的担子不是一般的重，不敢生病，不敢辞职，不敢大手大脚花钱，我觉得自己的人生过得太失败了。

个人目前存款15万！因为疫情，身边多备点钱！在中国一个已婚家庭，15万养两个小孩，最多可以支撑个两年！国家消费水平在增长，病毒也在无形中不断增长！根据之前看到的数据，从疫情之后国家统计局发布数据显示每个家庭存款大量提升！疫情的发生让我们警了醒，手上有现款才安心！所以好好上班好好赚钱，当然也要好好保重身体！

35岁，没有社保，半个月前辞职，老婆在职，月薪3000多，有社保，目前家庭存款85万，有一个4岁的儿子，和父母一起住农村自建房。

我们一家住农村自建房，不用还房贷，也没有物业费，每个月的生活支出很少。

父母虽然没有退休金， 但父亲每年有退伍军人补贴4000多，父母两人每年有农村基础养老金共2000多，地亩补贴3000多， 自己还种了三亩地，我是家里的独子，平时父母主要负责买菜(主要春冬季节，夏秋季节自己种菜)，其他的消费由我们出。

85万资金，分别配置在存款、定期理财、基金、加密货币中，每年能有5-10万的收益，再加上老婆每年3-4万的工资，每年 能有10万左右的收入，而我们每年的支出也就2万左右，等孩子上学后，每年的支出也不会超过5万。

我们一家人都有农村合作医疗保险，我和老婆还自己购买了商业医疗险，万一有大病也不用太担心，所以说这种情况省吃俭用撑到入土没问题。

不上班不等于没钱赚，自媒体就是个不错的选择，平时可以多读些书，多看看新闻，运营一两个自媒体账号，写写文章，回答回答问题，少的时候每天也能有个三十二十的收入，时间久了，粉丝量积累多了，每天超过一百收入也是正常的。

除了自媒体还可以去各大电商平台s单，每天搞个几十元不成问题，如果有闲情逸致也可以搞几单美团跑腿，赚点儿生活费没什么问题，如果这样的话，可以很舒适的过完一生。

有人或许会问了，“以后你儿子娶妻生子怎么办？”其实我结婚的时候父母只花了十桌酒席钱，几件简单的家具钱，房子还是二十年前的自建房，也结婚生子了，等我儿子长大的时候，我肯定能给他留下一笔钱，至少是房子首付。